房贷不再一年一调，怎么选？

诛仙九妹

晚上好，一起看看本周发生了哪些大事吧～


希望我们的解读，能让你收获有用又易懂的理财知识，逐渐培养经济敏感度。

01 买断式逆回购，有啥用？

最近，央妈发布公告，宣布在公开市场操作中启用买断式逆回购工具。


这意味着什么呢？


这个工具比较拗口，咱们一个个名词来看——


逆回购大家都比较清楚，银行缺钱了，就把债券抵押给你，和你借几天钱，给你点利息。同理，银行也可以找央妈借钱。


如果逆回购的规模太大，就会产生一个问题，很多债券被抵押，无法流通。这样市场上流通的债券就容易被炒高，收益率就会下降。


现在美国十年期美债收益率重回4.5%，咱们只有2.1%，利差再扩大下去，汇率又有压力了。


想要控制债券收益率，国际上通行的做法就是买断式逆回购。也就是央妈跟银行买断3个月或者6个月的国债所有权，按一定的利率借钱给银行，那么央妈就可以在买断期内，随意处置债券。


比如看到收益率太低，就多卖一些国债，控制债券价格。


目前央妈持有的国债只有总量的6%，对利率的影响力较低。如果手里的筹码（国债）足够多，控制长期利率就容易了。


这有什么影响呢？


另一件大事是马上财政政策也要揭晓了。政策规模，市场有猜5万亿的，有猜10万亿的。


不管具体数字是多少，这不是一笔小钱。作为买债主体的银行，手上的流动性恐怕也是不够的。有了新工具，银行就能把债券卖给央妈，拿到钱之后，再买新债，给经济复苏「输血」。


往后看，刺激政策不断出台，经济转好的可能性在上升，央妈也表现出了避免长端利率过度下跌的决心，长债的性价比可能已经非常低了，买长债基金的小伙伴不妨多多注意。

02 房贷规则更新了，有啥影响？存量房贷批量下调之后，又迎来2个大调整。
这意味着什么呢？首先是重定价周期有变化。咱们都知道，LPR由央妈发布，每个月都会更新一次。但我们并不能马上享受到，要等到重定价日之后，才会用到距离最近的LPR利率。
重定价日，在和银行签合同时就敲定了，重定价周期至少一年才会更新一次。遇到像今年这种LPR狂降的时候，大多数人只能干等到明年，多付不少利息。
昨天，四大行已经宣布，取消重定价周期最短1年的限制。今天（11月1日）开始，每笔房贷都有一次变更的机会，咱们可以选择3个月、6个月或1年的周期。
这样，利率一直降，我们能早点享受到低利率；当然，利率上升期的话，房贷成本也会更高一些。
第二个变化，是房贷加点也能调了。房贷利率=LPR+加点，LPR虽然变得慢，至少还能动一动。而加点之前是不能调的，只能等央妈发话。
往后，加点可以浮动了。如果你的加点，比上个季度全国新发放商业房贷的加点高出30BP，就能向银行申请下调，不限次数。
举个例子，假设你的房贷是LPR-30BP，那么当全国新发房贷低于LPR-60BP，就能下调了，始终和新发房贷保持最高30BP的差距。
这有什么影响呢？
加点可以无限次下调，就算你不了解央妈最新数据，也可以时不时点一点。
重定价周期只能调整一次，你可以想好再决定。这里给你一些数据参考，90年代的日本零利率政策维持了30年、2008年之后的美国处理危机非常快速，低利率也持续了8-9年，时间都挺久的。

图源：tradingeconomy你会调整周期吗？欢迎在评论区说说看法~

03 简单方法，保持自己的独特性亚马逊创始人贝佐斯曾经说过「世界希望你成为典型的人，它用一千种方式吸引着你。不想让它发生。你必须为你的独特性付出代价，这是值得的。」
今天就来说几个保持独特性的方法，对抗时间、外部引力——
1.照顾好你的房子
将你的身心视为未来 100 年必须居住的房子。一旦出现小问题就立即解决，并每天、每周和每月进行小额投资，以确保它能够持续很长时间。
2.让好奇心引导你
论文发现，随着年龄的增长，好奇心参与的大脑系统，能让我们更快乐、更健康、更充实。如果好奇心是一种药丸，那么世界上所有的制药公司都会吵着把它作为超级药物来销售。
3.找到你的社群
信息改变思想，思想塑造行为。如果周围都是不断谈论过去的人，你就会深陷其中；