房贷重定价日可以调了！该调吗？该怎么调？

walysj

各位粉丝：
上月31日，多家银行发布公告，存量房贷不仅可以申请调整加点值，还可以申请调整重定价周期。

其中，建行等多家银行表示，从11月1日起开始受理加点值调整的申请。不晚于11月15日，开始受理重定价周期变更申请。

这两天，不少粉丝发现，建行的APP内，已经有了重定价周期调整的选项，可以申请调整了。很多粉丝也询问我们的专家，自己是否该调整，该怎么调？

今天就给大家来说说这事。

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可能有些粉丝对于重定价日还不太了解，先来解释一下。

‌重定价日是指贷款合同中约定的利率重新计算的日期。也就是说，利率是会有浮动的，但到了重定价日，房贷才可以按照新的利率标准执行。

过去大家的房贷重定价周期为一年，要不是每年1月1日，要不是贷款的发放日，但LPR每个月都会更新，所以这一年内LPR的调整，要到重定价日到了，才能累计体现。

比如今年LPR一共下调了3次，2月的25个基点，7月的10个基点，10月的25个基点，这三次加在一起一共下调了0.6%。但如果您的重定价日是1月1日的话，那么您房贷采用的LPR就达到了4.2%。而如果是11月1日是重定价日的话，那么您目前房贷采用的LPR就只有3.6%。

而如果是重定价日不是一年，而是一季度一次的话，那么LPR的变化就能更快的反映到您房贷利率的变化中。

此次重定价日的调整，银行给出的变更重定价周期可以选择三个月、六个月或一年。

以建行的这份房贷为例，如果不申请调整，那么就维持之前的一年周期的重定价日。

如果选择调整，那有两个选项，3个月的就是按照原先的重定价日，每相隔3个月，就是一次重定价日，每年有4次。

选择6个月的，就是每相隔6个月，就是一次重定价日，每年有2次。

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从上面的解释就可以看出，重定价日决定了咱们的房贷利率变化的时间，进而决定咱们在一个周期内的利率和月供。

很容易理解，如果房贷利率处于下行周期内，那么降息就是“主流”，选择更短的重定价周期，比如3个月、半年，那么降息就能更快的体现在自己的房贷利率上，能给自己节省利息，是有利的。

而如果房贷利率处于上行周期内，加息是“主流”的话，那么更短的重定价日，就会造成加息更快的体现到自己的房贷利率上，就会给自己增加利息支出，是不利的。

但从各银行发布的公告看，重定价日只能调整一次，不能多次调整。

这就成为了不少人“纠结”调不调，怎么调的重要原因了。

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但关于这个问题，是无法给出一个标准答案的，专家也只能把各种选择的利弊给大家说一下，供大家参考，最终调不调、怎么调还是要根据自身情况来决定。

从利率的走向看，可以预见的未来几年里，利率会是一个下行的周期，这个大家应该都可以看到的。
也就是说，如果选择更短的重定价周期，在未来几年这段时间里，是对自己有利的。

至于更长期乃至远期的利率走向，这个谁都无法预测。所以才说还是得每个人根据自身的情况，来判断选择。下面就举两个真实的例子。

【京房字】专家的一位朋友，这次选择调整为每3个月一次重定价日。他的理由是将来利率的走向既然无法预测，那也不用考虑在内了。起码未来这几年里是降息周期，先享受到这段时间的利好再说。而且他的收入也比较稳定，即便将来如果加息周期内，那么索性就提前还贷了。

专家的另一位朋友是业内人士，目前并没有提前还贷的打算，他选择的是调整为每半年一次重定价日。这是因为LPR虽然是每个月都会更新，但调整的频率并不高。今年算是调整比较频繁的，一共调整了3次；去年五年期及以上的LPR只在6月调整过1次；2022年也是在1月、5月、8月调整过3次。

所以他认为，半年一次重定价日的话，利率的变化也相差不了太多，还给将来留下了一定余地，是一个比较折中的选择。